עד היום - 2 אפשרויות.
שתיהן גרועות.
ולכן רוב הנשים שאני פוגשת לא עושות כלום.
אפשרות 1
לסמוך על הסוכן הפנסיוני
הוא 'מסדר לך' - ואת לא שואלת שאלות. מה שאת לא יודעת: בכל שנה שעוברת, דמי הניהול גוזרים ממך עשרות אלפי שקלים בשקט מוחלט.
ביטחון מדומהאפשרות 2
לנסות לנהל לבד
לפתוח טאב, להיתקע בביורוקרטיה, לא להבין את הז'רגון, ולסגור את הטאב אחרי 20 דקות מתוסכלות.
עוני בזמןולכן בניתי את מצב צבירה VIP.
הדרך השלישית - שבה אני עושה הכל במקומך.
✦ מאחדת קופות ומורידה דמי ניהול
✦ פותחת תיק השקעות ומנהלת אותו
✦ בונה תוכנית השקעה מותאמת לך אישית
הפרש של 1% בדמי ניהול יכול להסתכם בעד 400,000 ש"ח פחות בפנסיה שלך לאורך 30 שנה.
כסף שיושב בעו"ש נשחק ב-3.5% בשנה - גם בלי לגעת בו.
מעל מיליארד ש"ח של כספי ביטוח ופנסיה לא נתבעו בישראל (רשות שוק ההון). הכסף רשום על שמך - הוא פשוט מחכה שתדעי לאתר אותו.
מרבית הציבור בישראל מעולם לא בדק אם דמי הניהול שלו ניתנים להורדה. (רשות שוק ההון)
תגידי -
את מכירה את התחושה הזו?
חוזרת הביתה אחרי יום שלא עצרת לרגע.
העסק דופק. הכנסת סכומים שפעם רק חלמת עליהם.
ובלב יש לך אבן.
כי בינינו - רק שתינו פה - את יודעת את האמת.
את יודעת שגם ההכנסה שהתגאית בה
פשוט לא מספיקה מול מה שמחכה מעבר לפינה.
אני קוראת לזה "צונאמי החתונות".
את מסתכלת על הילדים המתוקים שלך ויודעת שבעוד כמה שנים כל חיתון יעלה כמו דירה.
ועם כל הכבוד לעבודה הקשה - בחיסכון רגיל זה פשוט לא יקרה.
אני קוראת לזה "עוני בזמן".
את צבא של אישה אחת. גם מנהלת, גם אמא, גם בלבוסטה.
בגלל העומס הזה - הכסף שלך פשוט שוכב בעו"ש ונשחק,
ואת ב"מצב הישרדות" פיננסי בזמן שבחוץ את נראית ההצלחה של השכונה.
מה שהמחקר מוכיח
המוח שלך מעדיף לעבוד 12 שעות על לפתוח דוח פנסיה.
זה לא עצלות. זה ביולוגיה.
פרופ' מולינתן (הרווארד) ושפיר (פרינסטון) הוכיחו: מוח עמוס נכנס ל"מנהור" - ורואה רק מה דחוף, לא מה חשוב.
עבודה = תגמול מיידי. ניהול כסף = מאמץ עכשיו, תועלת בעוד 20 שנה.
המוח שלך בחר נכון לפי הכללים שלו. הבעיה היא שהכללים האלה עולים לך הון.
מקור: Mullainathan & Shafir, Scarcity, 2013
את לא אשמה. בכלל לא.
את פשוט עסוקה מדי בלהרוויח כדי לנהל את מה שכבר הרווחת.
אין לך זמן לנהל לבד.
אין לך אמון עיוור לסוכן שלא רואה את התמונה המלאה.
ואין לך עוד שנה לדחות.
יש דרך אחרת. וזה בדיוק מה שבניתי.
הבנתי שהבעיה
היא לא ידע.
הבעיה היא זמן.
בשש השנים האחרונות ישבתי מול עשרות נשים.
כולן שונות. רופאות, עורכות דין, בעלות עסקים, מנהלות.
הכנסות שונות. גילאים שונות.
אבל אותה תמונה בדיוק.
מצליחות בחוץ. ריקות פיננסית בפנים.
כולן אמרו לי בדיוק אותו דבר:
"רבקי, אין לי זמן לזה."
"רבקי, אני לא מבינה בזה."
"רבקי, אני סומכת על הסוכן שלי."
ישבתי עם לקוחה. עצמאית מצליחה. מכניסה יפה.
ושאלתי אותה שאלה אחת פשוטה:
"כמה דמי ניהול את משלמת בפנסיה?"
היא לא ידעה.
פתחנו ביחד את הדוח האחרון.
גילינו שהיא משלמת 1.83% במקום 0.1%.
431,000 ש"ח
ההפרש לאורך 25 שנה.
היא הסתכלה בי.
לא אמרה כלום.
זה הרגע שבו החלטתי לבנות משהו אחר לגמרי.
לא הסברים שתצטרכי לממש לבד. לא ייעוץ שמשאיר אותך עם שיעורי בית.
לעשות. בפועל. במקומך.
רבקי וייס
מייסדת מצב צבירה
כותבת טור "שוות הון" במגזין "בתוך המשפחה"
לפני שבניתי את מצב צבירה - הייתי פאנית.
על הגז, מרוויחה, ולא נוגעת לכסף.
וראיתי שהיא תגיע לחתונות הילדים ברווחה, לפנסיה בשלווה -
בזמן שאני, "העשירה", אעבוד נון סטופ לסגור הלוואות.
ההבדל היחיד בינינו?
ידע.
ליוויתי עשרות משפחות לשלווה פיננסית אמיתית
329 נשים בוגרות התוכנית שלי - שהיום יודעות, מבינות, ומנהלות
כותבת טור "שוות הון" במגזין "בתוך המשפחה"
מייסדת הקהילה הגדולה של צוברות פיננסיות - נשים שמדברות שוק ההון
הסמכות שלי לא נמדדת בתואר.
היא נמדדת ב-311,000 שקל שחזרו ללקוחה שלי בשנה אחת - ובעשרות נשים שיאמרו לך שחייהן הפיננסיים השתנו.
מצב צבירה VIP
ליווי פיננסי אישי - שבו אנחנו נכנסות לנעליים שלך, עושות את כל העבודה, ואת יוצאת עם הון שעובד בשבילך.
זה לא לימוד עצמי. זה לא ייעוץ מרחוק. אנחנו פשוט עושות.
הליווי מתבצע בשיתוף נותני שירות מורשים ומוסמכים בכל תחום.
מסלול היעדים
תוכנית השקעה מותאמת אישית
בונות לך מסלול השקעה מותאם ליעדים שלך - חיתונות, דירה, פנסיה בכבוד. את מקבלת תוכנית. אנחנו פותחות את החשבונות.
כרית הנשימה
רזרבת ביטחון פסיכית
בונות לך גב כלכלי שיחזיק אותך גם ביום שהעסק מתנדנד או שתרצי לעצור. את ממשיכה לישון.
ניתוח המשכנתא
איפה הבנק חוגג עלייך
יועצת משכנתא בכירה שאני עובדת איתה תבדוק אם יש מה למחזר - מסלולים, ריביות, הפרשים. אם יש פוטנציאל - היא עובדת איתך ישירות. התשלום אליה נפרד.
ניקוי הרעלים
ביטוחים ועמלות מיותרות
סורקות, מוציאות כפילויות, ומשאירות רק מה שצריך. את משלמת פחות. מכוסה יותר.
ציד האוצרות
כספים אבודים שחיכו לך
מאתרות כספים שנחים ולא פעילים בחברות ביטוח - ומעבירות אותם לעבוד בשבילך.
החזר המס שלך
כסף שכבר שילמת - חוזר אלייך
יועצת מס שאני עובדת איתה תבדוק אם מגיע לך החזר מס - עד 6 שנים אחורה. 8 מתוך 10 נשים זכאיות ולא יודעות. אם יש החזר - היא מטפלת ישירות מולך. התשלום אליה נפרד.
לא "כמה זה עולה" -
כמה עולה לך לא לעשות את זה?
כמה עולה לך כל שנה שעוברת בלי זה?
מסלול היעדים
מדמי ניהול מקסימליים - לדמי ניהול מינימליים
תוצאות משתנות.
הפרש של מאות אלפי שקלים לאורך הדרך
ניתוח המשכנתא
יועצת משכנתא בכירה בודקת אם יש פוטנציאל מיחזור
אם יש מה למחזר - היא עובדת ישירות מולך. התשלום אליה נפרד.
חיסכון ממוצע של 80,000-250,000 ש"ח
ניקוי הרעלים
ביטול כפילויות ועמלות מיותרות
300-700 ש"ח פחות בחודש = 72,000-168,000 ש"ח לאורך 20 שנה
ציד האוצרות
איתור והפעלת כספים רדומים שנחים בחברות ביטוח
7,000-40,000 ש"ח שחוזרים ישר אלייך
החזר המס שלך
יועצת מס בודקת זכאות עד 6 שנים אחורה
6 שנים אחורה = פוטנציאל של עד 63,000 ש"ח. התשלום ליועצת נפרד.
ממוצע החזר: 10,500 ש"ח לשנה
כרית הנשימה
רזרבת ביטחון שחוסכת הלוואות חירום
ריבית 15-20% שנחסכת
עשרות אלפי שקלים בהלוואות שלא תצטרכי לקחת
כשמחברים את הכל ביחד:
ערך פוטנציאלי של
מאות אלפי שקלים
שפשוט מחכים לך. בלי לעבוד יותר. בלי ללמוד כלום.
*התוצאות משתנות בהתאם למצב האישי של כל לקוחה. הדוגמאות מבוססות על ממוצעי שוק ואינן מהוות הבטחה.
בדקי אם יש לך מקום במחזור הקרובמה אומרות הנשים
שכבר עברו את המחזור.
עשר שנים שילמתי לסוכן ולא שאלתי שאלות. הוא תמיד אמר 'הכל בסדר' ואני האמנתי לו. רבקי ביקשה ממני דוח פנסיה אחד. גיליתי 2% דמי ניהול. היא הסתכלה עלי ואמרה: 'את יודעת כמה זה שווה לך לאורך הזמן?' - 311,000 שקל. ישבתי דקה שלמה בשקט. לא ידעתי אם לבכות או לצחוק. תוך שבועיים הורדנו ל-0.8%. עשר שנים ישנתי. שבועיים שינו הכל.
שרי כ.
מאמנת עסקית - אמא ל-7
חשבתי שהסעיף של כספים אבודים לא רלוונטי לי. רבקי מצאה לי פנסיה לא פעילה שישבה שנים בלי שידעתי. אחדנו אותה, העברנו למסלול מנייתי - ומהחלטה הזו לבד הרווחתי חצי מיליון שקל. חצי מיליון. רק מזה. ובכל יום שהייתי ממשיכה לחכות - הייתי מפסידה ריבית דריבית שלא חוזרת. הרגשתי טיפשה. היא אמרה לי: 'את לא טיפשה, את עסוקה.' זה בדיוק מה שהייתי צריכה לשמוע.
מיכל ר.
מנהלת שיווק - אמא ל-4
הגעתי לרבקי בגלל המשכנתא. הרגשתי שמשהו לא מסתדר בתשלומים אבל לא הבנתי מספיק כדי לשאול שאלות. היא פירקה את כל המסלולים, מצאה שאני על מסלול יקר. המחזור לקח 3 שבועות. חסכתי 187,000 ש"ח לאורך יתרת המשכנתא. זו חתונה שלמה לילד שלי. הכסף הזה היה שם כל הזמן. רק חיכה שמישהי תשאל את השאלות הנכונות.
חנה ד.
גננת עצמאית - אמא ל-5
כל הזמן ישב לי בראש שאני צריכה לטפל בחיסכון לכל ילד. שבעה ילדים, בלע"ר - אז תחשבי כמה חשבונות. אבל רצונות לחוד ומעשים לחוד. הצוות של רבקי פשוט נכנס, התאים מסלולים, עשה פיזור השקעות נכון - בלי שהטרידו אותי בשאלות שלא הבנתי. במצטבר, רק מהחיסכון הזה לבד, הרווחתי 250,000 ש"ח. זה נשמע לא הגיוני - אבל זאת האמת. לא היה לי זמן ולא סבלנות לטפל בזה. הצוות טיפל.
שירה ב.
שכירה - אמא ל-7, בלע"ר
הגעתי אליך כשהייתי בטוחה שאני "מהיודעות". שמתי את כל החיסכונות וההשקעות שלי במדד אחד - נשמע הגיוני, לא? רבקי הסתכלה על התמונה המלאה ועשתה לי פיזור נכון ובטוח. לא הייתי מגיעה לזה לבד. הכל כשר וברור - ובדיוק לכן זה עבד. תמשיכי בשליחות בכל הכח.
דבורה ח.
-
3 מחזורים SOLD OUT לפני שנפתחה ההרשמה הרשמית. המחזור הרביעי - הרשמה פתוחה.
בדקי אם יש לך מקום במחזור הקרוב
ללא התחייבות - שיחת היכרות קצרה, בלי לחץ
מציאות פיננסית
הכסף שלך לא עומד במקום.
הוא זז כל יום.
השאלה היחידה היא: לאיזה כיוון.
כסף שלא עובד עבורך
עובד נגדך.
מחזור רביעי - 20 מקומות בלבד.
שלושת המחזורים הקודמים SOLD OUT.
למה בניתי שירות שעושה -
ולא רק מלמד?
329 נשים עברו את תוכנית המאסטרית.
הן הבינו. ידע אמיתי. מהיסוד.
אבל חלקן עצרו. לא כי הן לא הבינו.
כי חזרו הביתה - לילדים, ללקוחות, ללחץ.
הידע נשאר. הפעולה לא קרתה.
הבנתי שידע לבד לא מספיק.
מה שמשנה חיים זה מישהי שנכנסת ועושה.
לכן בניתי שירות שבו אני עושה. לא מלמדת. עושה.
ומה שקורה בשוק עכשיו רק מחזק את זה:
✦ דמי ניהול - חברות ביטוח עדיין גובות 1.5%-2% ממי שלא בדקה. כל שנה = עוד עשרות אלפי שקלים שנגזרים.
✦ כספים אבודים - מיליארדי שקלים ממתינים לתביעה. חלקם שייכים לנשים שלא ידעו לחפש.
✦ ביטוחים כפולים - רוב הנשים שנכנסות לליווי מגלות לפחות ביטוח אחד מיותר של מאות שקלים בחודש.
✦ תיקי השקעה - הפער בין תיק מנוהל בחוכמה לתיק שנשכח ברירת המחדל יכול להסתכם במיליון שקלים לאורך 30 שנה.
הליווי הזה לא מתאים לכולן.
אם את רוצה להמשיך לדחות - לחכות לחודש שיהיה פחות עמוס - זה בסדר גמור.
תזכרי משפט אחד:
"ההזדמנות הכי טובה לטפל בכסף שלך
הייתה לפני עשור.
ההזדמנות השנייה הכי טובה היא עכשיו."
כל שנה שעוברת היא לא ניטרלית. היא עולה לך כסף.
מצד שני -
אם את אישה שמרוויחה בכבוד, יודעת שהיא מפספסת משהו גדול,
ומוכנה לתת למישהי אחרת לעשות את העבודה -
המקום שלך איתנו.
כך זה עובד - פשוט מאוד:
שיחת היכרות
20 דקות. אני מבינה את התמונה שלך ואת בודקת אם הליווי מתאים לך.
אנחנו עושות
הצוות נכנס לעבודה. את מאשרת החלטות. בלי שעות ביורוקרטיה.
כסף שחוזר
מקבלת דוח סיכום מלא - מה הורדנו, מה מצאנו, כמה חזר אלייך.
מוכנה שנתחיל לעשות?
להגשת מועמדות למחזור הקרוב - מלאי את הטופס ואני אחזור אלייך תוך 24 שעות.
כל חודש שעובר בלי זה - הזדמנות שאי אפשר להחזיר.
מספר המקומות מוגבל ל-20 בכל מחזור.
50% מהפונות נדחות - אני מחפשת נשים שרוצות לפעול.
אין דף סליקה אחרי הטופס - שיחת היכרות קצרה, בלי לחץ.
כל האמור הוא למטרת העשרה והדרכה בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, המלצה להשקעה או תחליף לייעוץ מקצועי.
כל פעולה בשוק ההון הינה על אחריותך בלבד.