הר הכסף - כך תמצאי כסף שלא ידעת שיש לך

שמעתן על 'הר הכסף'? זה לא מטאפורה. זה שירות ממשלתי שמכיל מעל 8 מיליארד ש"ח של אנשים אמיתיים - שסתם שכחו שיש להם כסף. פנסיות ממקומות עבודה ישנים. ביטוחי חיים שפתחו ולא זוכרים. חשבונות חיסכון מלפני עשרים שנה. המדריך הזה יעזור לכן לבדוק אם חלק מהמיליארדים האלה הוא שלכן.

מה זה הר הכסף?

שירות חינמי של משרד האוצר, שנבנה כדי לחבר ביניכן לבין כסף שמחכה לכן. בתוכו: קרנות פנסיה ישנות, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי חיים, חשבונות בנק לא פעילים. הכניסה חינמית. המידע מיידי. שימו לב: תחפשו בגוגל 'הר הכסף' - ותיפלנה לאתרים שמתחזים. כנסו רק לאתר הרשמי של משרד האוצר, ישירות מהכתובת.

כמה כסף שם בפועל?

נכון ל-2024, מאגר 'הר הכסף' מכיל מעל 8 מיליארד ש"ח שמחכים לבעליהם. זה לא מספר תיאורטי. כל שנה מאות אלפי ישראלים נכנסים, בודקים - ומוצאים. הסכומים? מ-500 ש"ח של ביטוח קטן שנשכח ועד עשרות אלפי שקלים בקרן פנסיה שהיתה ועברה. אחת הלקוחות שלי מצאה 23,000 ש"ח בפנסיה שלא ידעה בכלל על קיומה. לחיצת כפתור אחת. שעה אחת של עבודה.

למה כל כך הרבה כסף 'נעלם'?

כי החיים. פשוט כי החיים. עבדנו בחמישה מקומות עבודה שונים - ובכל מקום פתחו לנו קרן פנסיה אחרת. עברנו כתובת, שינינו מייל - ולא עדכנו את הגוף המנהל. לקחנו ביטוח חיים כשנישאנו - ושכחנו ממנו לגמרי. פתחנו חיסכון קטן ב-2005 - ומאז לא נגענו בו. זה לא חוסר אחריות. זה חיים רגילים. אנשים הרבה שחשבו שהם מסודרים לגמרי - מצאו שיש להם כסף שלא ידעו עליו.

הדוגמה שתגרום לכן לבדוק עכשיו

בואו נעשה חשבון אמיתי. נניח שמצאתן בהר הכסף 30,000 ש"ח בפנסיה ישנה. היא יושבת במסלול ברירת מחדל - סיכון נמוך, תשואה של כ-3% בשנה. נשארו לכן 30 שנה עד הפרישה. מה יקרה לכסף הזה? במסלול הנוכחי (3% בשנה): 30,000 ש"ח יהפכו ל-72,817 ש"ח אחרי לחיצת כפתור אחת - מעבר למסלול מניות (10% בממוצע): 30,000 ש"ח יהפכו ל-523,347 ש"ח הפרש של כמעט חצי מיליון שקל. מ-30,000 ש"ח בלבד. מלחיצת כפתור אחת. זה הכוח של ריבית דריבית. וזה מה שקורה כשהכסף יושב במסלול הלא נכון בלי שאתן יודעות. (החישוב מבוסס על ממוצעי תשואה היסטוריים. אין ערובה לתשואה עתידית. כל האמור הוא למטרת העשרה בלבד.)

מה מחזיקים שם בדיוק?

הר הכסף כולל ארבעה סוגים עיקריים: 1. פנסיות - ממקומות עבודה קודמים שלא העברתן לפנסיה הנוכחית 2. קרנות השתלמות - במיוחד מעסקים ישנים 3. ביטוחי חיים - פוליסות שנפתחו ונשכחו 4. חשבונות בנק לא פעילים - חסכונות ישנים שלא נגעתן בהם שנים כל אחד מהם יכול להיות שם. גם אם אתן בטוחות שלכן אין - שווה לבדוק.

איך בודקים - שלב אחרי שלב

שלב 1 - נכנסות לאתר הרשמי חפשנה בגוגל 'הר הכסף' - ותוודאנה שאתן נכנסות לתוצאה של gov.il בלבד (ראו צילום 1). לא אתרים אחרים. שלב 2 - לוחצות על 'כניסה לשירות' בדף הבית של השירות תראו את הכפתור הירוק (צילום 2). לוחצות. שלב 3 - בוחרות 'חיפוש חסכונות פנסיוניים וביטוחי חיים' מהמסך שנפתח (צילום 3) - לוחצות על הכפתור הזה. שלב 4 - בוחרות 'חיפוש כספים על שמי' האתר שואל עבור מי הבדיקה (צילום 4). בוחרות 'על שמי'. שלב 5 - מזדהות עם תעודת זהות וסיסמה ממלאות מספר תז וסיסמה (צילום 5-6). אם אין סיסמה - ניתן להירשם ממש שם. שלב 6 - מסיימות כניסה האתר ישאל אם לשמור את הכניסה לפעמים הבאות (צילום 7). אחרי זה - רשימת הנכסים שלכן על המסך. שלב 7 - בודקות מה מצאתן לוחצות על כל ממצא ורואות פרטים - שם הגוף המחזיק, סכום משוער, פרטי יצירת קשר. כל גוף שמופיע - פונות אליו ישירות. הם חייבים לטפל בפנייה.

לא למשוך - להעביר

הדחף הראשון כשמוצאים כסף הוא - למשוך אותו. ברוב המקרים זה לא הצעד הנכון. כסף שנמשך מפנסיה לפני הגיל הנכון - חייב במס גבוה. כסף שמועבר לפנסיה הנוכחית - ממשיך לצמוח, שומר הטבות מס, ועובד בשבילכן שנים. לפני כל פעולה - שאלו מישהו שמבין. זה הזמן לא לנחש.

כמה זמן זה לוקח?

הבדיקה עצמה - 5 דקות. אתר פשוט, ניווט ברור, תוצאות מיידיות. הביורוקרטיה אחרי - 2-6 שבועות. תלוי בגוף המחזיק ובסוג הנכס. השכר הפוטנציאלי - עשרות אלפי שקלים. פחות מ-5 דקות לבדוק. ממש אין סיבה לחכות. כל האמור הוא למטרת העשרה והדרכה בלבד, ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, המלצה להשקעה או תחליף לייעוץ מקצועי. כל פעולה בשוק ההון הינה על אחריותך בלבד.